Area CFP®
La pianificazione finanziaria integrata è un processo che mira a supportare e sostenere il cliente per stabilire obiettivi finanziari e sviluppare una strategia per realizzarli. Parte dall’analisi della situazione attuale, l’identificazione di obiettivi a breve e lungo termine e la creazione di un piano per raggiungerli. Questo processo implica anche il monitoraggio dei progressi e l’adattamento del piano lungo il percorso.
Il nostro Studio può ad oggi fregiarsi della certificazione più prestigiosa in materia, sinonimo di competenze e di valori etici che mettono al centro dell’operato del Certified Financial Planner (CFP®) unicamente il primario interesse del cliente.
Le diverse aree della pianificazione includono la gestione del budget, il risparmio e gli investimenti, la gestione delle passività e attività familiari, la preparazione per la pensione e la protezione da rischi finanziari. Analizzando la tua situazione attuale, un professionista CFP® può aiutarti a creare un piano finanziario dettagliato che fungerà da guida nel raggiungimento dei tuoi obiettivi di vita.
Questo servizio può essere modellato su misura per adattarsi alle tue necessità e ai tuoi obiettivi specifici, consentendoti di assumere maggiore controllo sulle tue finanze e di prepararti meglio per il futuro.
Il processo di pianificazione finanziaria si compone di sei aree integrate e complementari:
- Gestione finanziaria personale (Financial management)
- Pianificazione degli investimenti e gestione delle risorse (Asset management)
- Gestione del rischio e pianificazione assicurativa (Risk management)
- Pianificazione previdenziale (Retirement planning)
- Pianificazione e ottimizzazione fiscale (Tax planning)
- Pianificazione successoria (Estate planning)
Gestione finanziaria personale (Financial management)
La gestione finanziaria personale inizia con un’attenta analisi della situazione attuale del cliente e del suo nucleo familiare tramite la raccolta di informazioni su attività e passività, reddito, flussi di cassa, tenore di vita. Il processo culmina con l’elaborazione di un bilancio familiare dal quale emerga la propensione al risparmio del cliente, l’atteggiamento verso l’indebitamento, la capacità FINANZIARIA di sostenere e realizzare i desideri e gli obiettivi esplicitati”)
Pianificazione degli investimenti e gestione delle risorse (Asset management)
La gestione delle risorse inizia con un’attenta analisi del portafoglio finanziario attuale del cliente e del suo nucleo familiare per determinare l’asset allocation in essere ed esplicitare eventuali possibili criticità da sanare. È fondamentale identificare i flussi di cassa disponibili per l'investimento e i prelievi previsti dal portafoglio di investimento, nonché determinare la tolleranza al rischio del cliente, i suoi obiettivi di investimento e gli orizzonti temporali di realizzazione. Tale analisi ci permette di elaborare la proposta di investimento maggiormente rispondente alle esigenze esplicitate
Gestione del rischio e pianificazione assicurativa (Risk management)
La pianificazione assicurativa è l’area che, partendo dall’analisi delle coperture assicurative esistenti del cliente e del suo nucleo familiare, identifica i potenziali rischi e quantifica il danno potenziale connesso a ciascuno di essi, nonché la relativa probabilità di manifestarsi. Tale processo ci permette di individuare, sulla base della tolleranza al rischio del cliente, la scala di priorità per stabilire quali rischi sia prioritario coprire e quali sia possibile ritenere con il proprio patrimonio
Pianificazione previdenziale (Retirement planning)
La pianificazione previdenziale è l’area che, partendo dall’analisi degli estratti contributivi del cliente, si occupa di valutare gli scenari lavorativi futuri in relazione anche al tenore di vita desiderato al pensionamento e agli obiettivi pensionistici esplicitati dal cliente; il processo prosegue con l’individuazione del gap da colmare tra il reddito da lavoro e quello al pensionamento e delle potenziali criticità, e culmina nell’elaborazione di una strategia coerente, efficace e personalizzata
Pianificazione e ottimizzazione fiscale (Tax planning)
La pianificazione fiscale è l’area che, raccogliendo le informazioni fiscali relative al patrimonio finanziario (plus/minus maturate e minus capitalizzate) e identificando le passività fiscali correnti, differite e future, individua le criticità della situazione fiscale del cliente. Il processo porta ad individuare la soluzione migliore per ottimizzare la posizione fiscale del cliente
Pianificazione successoria (Estate planning)
La pianificazione successoria, tramite la raccolta l’analisi dei dati relativi al patrimonio complessivo del cliente, all’identificazione dei suoi obiettivi di pianificazione successoria, incluse dinamiche familiari e relazioni d’affari, mira a seguire il cliente al fin e di realizzare un efficace passaggio generazionale
Il titolo di CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ è la certificazione globale più ambita e rispettata per coloro che desiderano dimostrare il loro impegno verso una pratica competente ed etica della pianificazione finanziaria. I professionisti CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ soddisfano requisiti iniziali e continui di istruzione, esperienza e sviluppo professionale, superano un rigoroso esame che valuta la competenza e si attengono a un codice etico, impegnandosi a fornire pianificazione finanziaria nell’interesse dei clienti e secondo gli standard etici e professionali più elevati.
